Izvori novca banaka su kombinacija depozita klijenata, sopstvenog kapitala i sredstava pribavljenih sa finansijskih tržišta
Banka istovremeno registruje obavezu korisnika da vrati pozajmljeni iznos sa kamatom, čime novac ulazi u ekonomske tokove
Kada banka odobri stambeni kredit od 100.000 evra, većina ljudi pretpostavlja da taj novac već postoji na računu i da ga banka samo prosledi klijentu. Međutim, način na koji funkcioniše savremeni bankarski sistem znatno je složeniji.
Kada odobri kredit, banka ne mora da uzme postojeće novčanice iz trezora niti novac sa štednog računa drugog klijenta. Umesto toga, kroz bankarski i računovodstveni postupak na računu korisnika evidentira se novi depozit koji može da koristi u skladu sa namenom kredita.
Kako nastaje novac kada banka odobri kredit
Ako je reč o stambenom kreditu od 100.000 evra, banka istovremeno evidentira obavezu klijenta da taj iznos, zajedno sa kamatom, vrati u ugovorenom roku i novčani iznos koji će biti iskorišćen za kupovinu nekretnine. Kada kupac isplati prodavca, taj novac ulazi u privredne tokove i nastavlja da cirkuliše kroz ekonomiju.
Ipak, to ne znači da banke mogu neograničeno da odobravaju kredite. Njihovo poslovanje ograničeno je propisima, pravilima o kapitalu, zahtevima za likvidnost i procenom kreditnog rizika. Zato pre odobravanja zajma detaljno proveravaju prihode klijenta, njegovu kreditnu istoriju i sposobnost da redovno izmiruje obaveze.
Odakle bankama novac
Često se veruje da banke pozajmljuju isključivo novac koji su drugi građani ostavili na štednji. Iako su depoziti važan deo poslovanja, oni nisu jedini izvor sredstava. Banke posluju koristeći kombinaciju depozita, sopstvenog kapitala i novca koji pribavljaju na finansijskim tržištima.
Zašto je važno razumeti kako funkcionišu krediti
Kada građani i kompanije uzimaju više kredita, raste potrošnja, kupovina nekretnina i ulaganje u privredu, što može podstaći ekonomski rast. Međutim, prekomerno zaduživanje povećava rizik da deo korisnika neće moći da otplaćuje svoje obaveze, što može ugroziti stabilnost bankarskog sistema.
Zbog toga stručnjaci ističu da je važno razumeti kako nastaje novac u savremenom bankarskom sistemu. Danas novac nije samo gotovina u novčaniku - veliki deo postoji kao elektronski zapis u bankama, a krediti imaju ključnu ulogu u njegovom stvaranju, korišćenju i postepenom povlačenju iz opticaja kroz otplatu dugova.
(Kamatica)
