Inflacija i niske kamate umanjuju vrednost klasične štednje, pa se preporučuje ulaganje u akcije, ETF-ove i nekretnine
Za pet godina prevremene penzije u Švajcarskoj potrebno je obezbediti oko 240.000–300.000 franaka samo za pokrivanje osnovnih troškova
Ko ne bi voleo da okači poslovno odelo o klin u svojim pedesetim ili ranim šezdesetim godinama, napusti svakodnevnu trku i uživa u plodovima svog rada? Prevremena penzija u Švajcarskoj za mnoge je san snova, ali put do nje nije popločan samo odricanjem. Najnovija analiza švajcarskih finansijskih stručnjaka upozorava na jednu ključnu stvar: ako novac samo skupljate na bankovnom računu, u prevremenu penziju u Švajcarskoj nećete otići nikada.
Odlazak u penziju pre zvanične starosne granice u Švajcarskoj zahteva ozbiljnu finansijsku konstrukciju. Da biste ostvarili finansijsku nezavisnost i premostili godine do državne penzije, nije dovoljno samo "štedeti u slamarici".
Švajcarski penzioni sistem: Zašto sama štednja više ne funkcioniše?
U Švajcarskoj se penzioni sistem oslanja na čuvena tri stuba:
- AHV (Prvi stub): Državna starosna penzija.
- Pensionskasse (Drugi stub): Profesionalno penzijsko osiguranje preko poslodavca.
- Treći stub (3a/3b): Privatna, individualna štednja.
Kada neko odluči da ode u prevremenu penziju u Švajcarskoj (pre zakonskih 65 godina za muškarce i žene), suočava se sa dvostrukim udarcem. S jedne strane, državna penzija (AHV) se ne isplaćuje ranije bez ozbiljnih smanjenja ili se čeka redovna starost, dok se u drugom stubu smanjuje takozvana konverzijska stopa.
Uz sve to, inflacija i niske kamatne stope u švajcarskim bankama neumoljivo jedu vrednost klasične štednje. Zbog toga stručnjaci poručuju: da biste živeli bez rada u Švajcarskoj, vaš novac mora biti plasiran u investicije koje donose prinos (akcije, ETF fondovi, nekretnine).
Mesečni troškovi i "finansijski jaz": Koliko franaka vam je potrebno?
Najveća opasnost pri ranijem penzionisanju u Švajcarskoj jeste takozvani "finansijski jaz" - period od trenutka kada prestanete da radite do trenutka kada počne isplata redovne državne penzije.
Tokom tog perioda moraćete potpuno sami da pokrivate:
- Sve mesečne troškove života (stanarina, hrana, računi).
- Obavezno zdravstveno osiguranje, koje je u Švajcarskoj izuzetno skupo i raste svake godine.
- Nastavak uplate poreza i minimalnih AHV doprinosa, jer u Švajcarskoj morate plaćati doprinose čak i ako ne radite, sve do navršetka starosne granice.
Računica švajcarskih stručnjaka: Ako su vam za život u Švajcarskoj potrebne, na primer, 4.000 do 5.000 franaka mesečno, za samo pet godina prevremene penzije moraćete da obezbedite između 240.000 i 300.000 franaka gotovine samo za premošćavanje tog perioda, ne računajući osnovni kapital koji mora nastaviti da vam donosi pasivan prihod.
Stručnjaci zbog toga savetuju korišćenje privatnog trećeg stuba (3a) i plansko ulaganje na berzi, jer je to jedini način da kapital pretekne rast troškova života u Švajcarskoj.
A kakvo je stanje u Srbiji? Pravila za prevremenu penziju i rigorozni penali PIO fonda
Dok u Švajcarskoj prevremena penzija uglavnom zavisi od toga koliko ste privatnog kapitala uštedeli i investirali, u Srbiji su pravila strogo definisana Zakonom o penzijskom i invalidskom osiguranju (PIO fond) - i nositi se sa njima nimalo nije lako.
Prema važećim propisima koje primenjuje Fond PIO, pravo na prevremenu starosnu penziju u 2026. godini mogu ostvariti osiguranici koji ispune oba uslova - godine života i radni staž.
Ko može u prevremenu penziju u 2026?
U 2026. godini uslovi su sledeći:
Muškarci:
- najmanje 60 godina života
- minimum 40 godina staža osiguranja
Žene:
- najmanje 59 godina i 6 meseci života
- minimum 39 godina i 6 meseci staža osiguranja
Ovi uslovi su deo postepenog izjednačavanja starosne granice za žene i muškarce, koje se nastavlja i narednih godina.
Koliko se umanjuje penzija?
Najvažnija stavka kod prevremene penzije jeste trajno umanjenje iznosa penzije. Za svaki mesec ranijeg odlaska u penziju, penzija se umanjuje za 0,34 odsto.
To znači:
- godinu dana ranije – oko 4,08% manja penzija
- dve godine ranije – oko 8,16% manja penzija
- maksimalno umanjenje može iznositi do 20,4%
Važno je naglasiti da je ovo doživotno umanjenje, koje se ne ukida ni kada korisnik navrši punu starosnu granicu za redovnu penziju.
(blick.ch)
