Za postizanje cilja potrebno je strogo kontrolisati troškove, štedeti i ulagati značajan deo prihoda
Realne simulacije pokazuju da se finansijska nezavisnost može dostići za 11–19 godina, čak i sa prosečnim prihodima, uz disciplinovanu štednju
Ko ne bi poželeo da ode u zasluženu penziju već sa 40 godina? Iako se takav cilj većini čini nedostižnim, sve veći broj ljudi širom sveta veruje da je moguć. Slede filozofiju poznatu pod skraćenicom FIRE (Financial Independence, Retire Early), a ona se zasniva na jednostavnoj ideji: agresivnom štednjom i dugoročnim ulaganjem moguće je mnogo ranije steći finansijsku nezavisnost i osloboditi se zavisnosti od plate.
Iza privlačne ideje ranog penzionisanja krije se veoma zahtevan način života. FIRE pokret podrazumeva strogu kontrolu troškova, visoku stopu štednje i dugogodišnje disciplinovano ulaganje.
Šta je FIRE?
FIRE pokret nastao je početkom 1990-ih, nakon objavljivanja kultne knjige "Your Money or Your Life" autorke Viki Robin i koautora Džoa Domingesa. Njihova osnovna poruka bila je da novac treba posmatrati kroz prizmu vremena koje ulažemo da bismo ga zaradili.
Primer je jednostavan. Ako dnevno zaradite 80 evra, a majica košta 40 evra, njena cena zapravo predstavlja polovinu jednog radnog dana. Pitanje nije samo da li možete sebi da je priuštite, već da li taj proizvod vredi pola dana vašeg života. Takav način razmišljanja treba da pomogne u razlikovanju stvarnih potreba od impulsivne potrošnje.
Život sa manje da bi se kasnije živelo slobodnije
Pristalice FIRE-a nastoje da uštede između trećine i čak dve trećine svojih prihoda. To često znači odricanje od brojnih troškova koje većina smatra uobičajenim.
Umesto automobila biraju bicikl ili javni prevoz, retko jedu u restoranima, ograničavaju izlaske i kupovinu nepotrebnih stvari, a neki iznajmljuju deo stana ili kuće kako bi smanjili troškove stanovanja. Istovremeno rade na povećanju prihoda bolje plaćenim poslovima, dodatnim izvorima zarade i dugoročnim ulaganjem ušteđenog novca.
Cilj nije štednja radi štednje, već što brže stvaranje kapitala koji će jednog dana moći da finansira životne troškove.
Koliko novca je potrebno?
Jedno od najpoznatijih pravila FIRE pokreta kaže da je za finansijsku nezavisnost potrebno akumulirati imovinu vrednu otprilike 25 godišnjih troškova života. Drugim rečima, ako godišnje trošite 20.000 evra, cilj je stvoriti portfelj od oko 500.000 evra.
Nakon toga sredstva se ne troše odjednom. Većina pristalica FIRE-a primenjuje takozvano pravilo povlačenja od tri do četiri procenta godišnje. Ideja je da prinosi na ulaganja dugoročno nadoknade povučeni iznos, čime kapital može trajati decenijama.
Važno je naglasiti da finansijska nezavisnost ne znači nužno prestanak rada. Mnogi nakon ostvarenja cilja nastavljaju da rade, ali biraju poslove koje žele, a ne one koje moraju da prihvate zbog finansijske sigurnosti. Kako ističe Vicki Robin, FIRE nije samo prevremeno penzionisanje, već način života koji ljude uči kako da troše manje i žive kvalitetnije.
Može li se do 500.000 evra doći za manje od 20 godina?
Napravili smo simulaciju za dva nivoa mesečnih prihoda – 3000 i 2000 evra – uz tri stope štednje: dve trećine prihoda, polovinu prihoda i trećinu prihoda.
U svim scenarijima pretpostavili smo početnu ušteđevinu od 30.000 evra i prosečan godišnji prinos na ulaganja od 10 procenata.
Osoba sa mesečnim prihodom od 3000 evra dostiže cilj od 500.000 evra za oko 11 godina uz radikalnu štednju, za 13 godina uz štednju polovine prihoda i za 16 godina ako štedi trećinu prihoda. To znači da bi neko ko započne takav plan sa 25 godina mogao ostvariti finansijsku nezavisnost između 36. i 41. godine života, u zavisnosti od intenziteta štednje.
Zanimljivo je da niži nivo prihoda ne odlaže dramatično postizanje cilja. Uz mesečni prihod od 2000 evra, potrebni iznos se dostiže tek oko tri godine kasnije nego u scenariju sa višim primanjima. To pokazuje da za FIRE nisu presudna izuzetno visoka primanja, već pre svega doslednost u štednji, dugoročno ulaganje i kontrola životnih troškova.
Nije za svakoga, ali menja pogled na novac
FIRE nije univerzalno rešenje. Visoka stopa štednje zahteva velika odricanja, a ostvarenje cilja zavisi i od stabilnih prihoda i dugoročnih prinosa na ulaganja koji nikada nisu zagarantovani.
Ipak, čak i oni koji ne planiraju da odu u penziju sa 40 godina mogu iz ove filozofije izvući vrednu pouku. Finansijska nezavisnost ne znači nužno prestati raditi, već steći slobodu izbora – mogućnost da birate posao zato što želite da ga radite, a ne zato što bez njega ne možete da živite.
(Izvor: Tportal)
