Čuvate ušteđevinu u nemačkoj banci? Ako propadnu, evo šta se događa s vašim novcem

Kada banka u Nemačkoj bankrotira, klijenti uglavnom ne ostaju bez zaštite. Međutim, zaštita se odnosi samo do određenog iznosa.

Pitanje koje mnogi ljudi često sebi postavljaju jeste: gde je najbolje mesto za čuvanje njihovog teško zarađenog novca? U sefu, na bankovnom računu ili možda kod kuće ispod dušeka? Potonja opcija ima određene prednosti, jer novac može vremenom rasti zahvaljujući kamatama. Međutim, ako banka dospe u finansijske probleme, deo novca – uključujući i zarađenu kamatu – može biti izgubljen.

U Nemačkoj su bankovni depoziti zaštićeni do iznosa od 100.000 evra po klijentu i banci. U posebnim slučajevima, zaštita se može primeniti čak i na iznose do 500.000 evra, prema podacima Nemačke institucije za zaštitu depozita (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken – EdB), koja obezbeđuje nadoknadu klijentima privatnih banaka u Nemačkoj.

Šta se dešava sa novcem ako banka propadne?

Pre nego što zaštita depozita može stupiti na snagu, nemački Savezni organ za finansijski nadzor (BaFin) mora zvanično utvrditi da je nastao slučaj za nadoknadu štete. Tek tada EdB može započeti isplatu.

Osnovna zaštita je maksimalno 100.000 evra po klijentu i banci. Nije bitno da li klijent ima jedan ili više računa - ukupan iznos zaštite ostaje isti.

Povećana zaštita do 500.000 evra primenjuje se u posebnim životnim situacijama.

Ovo uključuje, na primer:

• prodaju privatno korišćene kuće ili stana,
• brak,
• razvod,
• smrt člana porodice,
• penzionisanje,
• otpremninu ili otkaz,
• rođenje deteta,
• bolest,
• potrebu za negom ili invaliditet.

Takav slučaj mora se dokazati EdB-u u pisanoj formi i uz odgovarajuću dokumentaciju. Povećana zaštita važi samo ako banka propadne u roku od šest meseci od trenutka kada je novac uplaćen na račun.

Ukoliko se utvrdi slučaj za nadoknadu štete, EdB generalno vraća novac u roku od sedam radnih dana. Tačno trajanje isplate zavisi, između ostalog, od broja klijenata pogođene banke i njene unutrašnje organizacije.

Da li su zaštićeni i depoziti u štedionicama i drugim bankama?

Stručnjaci sa finansijskog portala "Finanztip" preporučuju čuvanje depozita u bankama iz ekonomski stabilnih zemalja jer smatraju da je njihova zaštita pouzdanija. Takve zemlje uključuju Nemačku, Austriju, Luksemburg, Holandiju, Dansku, Švedsku, Norvešku i Finsku.

Pored zaštite bankarskih depozita, postoji i zaštita investitora. Ona se odnosi na lica koja koriste usluge investicionih kompanija ili brokerskih kuća i štiti ih od gubitaka koji nisu njihova krivica.

Ako kompanija koja pruža usluge trgovanja hartijama od vrednosti više nije u mogućnosti da ispuni svoje obaveze, a BaFin utvrdi slučaj nadoknade štete, aktivira se posebna institucija za zaštitu investitora (edW).

U štedionicama, regionalnim bankama, stambenim štedionicama i zadružnim bankama, klijenti su zaštićeni kroz posebne sisteme institucionalne zaštite. To uključuje sistem zaštite Deutscher Sparkassen- und Giroverband i sistem zaštite Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken.

Dodatna zaštita depozita iznad zakonskog minimuma

Pored zakonski propisanih sistema zaštite, udruženja banaka su razvila i dobrovoljne fondove osiguranja depozita.

Primer je fond za zaštitu depozita Bundesverband deutscher Banken, koji klijentima banaka članica može ponuditi dodatnu zaštitu iznad zakonskog iznosa od 100.000 evra. Međutim, ne postoji zakonsko pravo na takvu dodatnu zaštitu.

Nemački Zakon o zaštiti depozita (Einlagensicherungsgesetz), koji je usklađen sa evropskim pravilima o sistemima osiguranja depozita, donet je 2015. godine. Prema ovom zakonu, pravo na naknadu štete prestaje pet godina nakon što je deponent obavešten o nastanku slučaja za naknadu štete.

Novac na bankovnom računu u Nemačkoj nije potpuno nezaštićen u slučaju bankrota banke, ali zaštita ima jasno definisane limite. Za većinu građana najvažnije pravilo je da je do 100.000 evra po osobi i banci zakonski osigurano.

(Izvor: Feniks magazin)