Novi sistem nudi tri opcije štednje: samostalni penzioni depo, standardni proizvod sa niskim troškovima i proizvode sa garancijama od 80% ili 100%
Državni podsticaji dodeljuju se prema iznosu uplate, uz bonus za mlade do 25 godina i maksimalni godišnji podsticaj na 1.800 evra, dostupno i frilenserima
Nakon godina kritika, Riester penzija odlazi u istoriju u svom dosadašnjem obliku. Bundesrat je otvorio put novom modelu privatne penzione štednje koji bi trebalo da bude jednostavniji, jeftiniji i da nudi veće prinose kroz ulaganja na tržištu kapitala.
Glavna novina je uvođenje penzionog depoa (Altersvorsorgedepot) koji štedišama omogućava ulaganje u široko diverzifikovane fondove i ETF-ove (kao što je MSCI World indeks). Za razliku od starog sistema, novi model ne zahteva 100% garanciju uplaćenih doprinosa, što otvara prostor za veći profit, ali nosi i određeni rizik od tržišnih oscilacija.
Šta se tačno menja?
Novi sistem nudi tri glavne opcije za štednju:
Penzioni depo: Štediša sam bira fondove i ETF-ove. Prinosi su neoporezivi tokom faze štednje, što pojačava efekat složene kamate.
Standardni proizvod: Jednostavna opcija za početnike sa niskim troškovima (maksimalno 1,0% godišnje). Prvi put će takav proizvod moći da nudi i javni sektor.
Proizvodi sa garancijom: Privatna penziona osiguranja i dalje će postojati, ali sa opcijama garancije od 80% ili 100% uplaćenih sredstava.
Novi sistem državnih podsticaja
Država više neće dodeljivati podsticaje na osnovu visine prihoda, već direktno prema iznosu koji štediša uplati.
Iznos godišnje uplate - Državni podsticaj
- Prvih 360 evra - 50 centi po evru (maks. 180 evra)
- Iznos od 360 evra do 1.800 evra - 25 centi po evru (maks. dodatnih 360 evra)
- Podsticaj za svako dete -1 evra po uplaćenom evru (maks. 300 evra po detetu)
Pored toga, osobe mlađe od 25 godina pri započinjanju štednje dobijaju jednokratni bonus od 200 evra. Maksimalni iznos uplate koji se podstiče je 1.800 evra godišnje, a taj iznos se može i poreski odbiti.
Ko ima pravo na nove podsticaje?
Pored zaposlenih i državnih službenika, novu štednju prvi put mogu koristiti svi samostalni delatnici (frilenseri), bez obzira na to da li su obavezno osigurani u državnom penzionom sistemu, piše T-online. Minimalni ulog za ostvarivanje podsticaja iznosi 120 evra godišnje.
Ključni datumi: Kada počinje novi sistem?
Reforma ne stupa na snagu odmah, već je podeljena u nekoliko faza:
Leto 2026: Savezna vlada planira da finalizuje zakonski okvir na osnovu preporuka penzionog saveta.
1. januar 2027: Zvaničan početak novog sistema. Od tog datuma na tržištu će biti dostupni novi penzioni depoi i standardni proizvodi.
Kraj starog sistema: Sa prvim danom 2027. godine više neće biti moguće zaključivati nove Riester ugovore po starim pravilima.
Mogućnost prelaska: Od 1. januara 2027. moći ćete da odlučite da li želite svoja sredstva da prebacite u novi, profitabilniji model bez obaveze vraćanja dosadašnjih državnih podsticaja (iako prelazak može nositi administrativne troškove).
Šta sa postojećim Riester ugovorima?
Za stare ugovore važi zaštita stečenih prava.
Štediše imaju tri opcije:
- Nastaviti plaćanje starog ugovora po starim pravilima.
- Zamrznuti stari ugovor i otvoriti novi.
- Prebaciti sredstva u novi sistem bez gubitka dosadašnjih podsticaja (pri tome mogu nastati troškovi prenosa).
Važne napomene o isplati
U novom sistemu više ne postoji obaveza primanja doživotne mesečne penzije. Štediše mogu da izaberu plan isplate do najmanje 85. godine života, što omogućava veću fleksibilnost i potencijalno veće mesečne iznose. Važno je znati da se isplate u penziji oporezuju prema ličnoj stopi poreza na dohodak.
(Izvor: Feniks magazin)
